El reparto en moto o bicicleta, ya sea para una aplicación o para un comercio, expone a accidentes de tránsito, caídas, robos y agresiones. Y la pregunta clave suele ser: ¿quién cubre mis gastos y mi pérdida de ingresos? La respuesta depende de cómo estés vinculado con quien te contrata. Esta guía explica los esquemas posibles y qué conviene hacer en todos los casos, sin dar certezas que no pueden darse sin conocer tu situación.
Tres situaciones distintas
| Situación | Cobertura posible | Qué analizar |
|---|---|---|
| Repartidor de una plataforma, como "prestador independiente" | Seguro de accidentes personales previsto por la Ley 27.802 | Qué póliza existe, quién la provee, qué cubre y cómo se hace el reclamo. |
| Repartidor en relación de dependencia (por ejemplo, empleado de un restaurante, comercio o empresa de logística) | ART del empleador, con el sistema de la Ley 24.557 | Si estás registrado, si hay ART y si el accidente es "en ocasión del trabajo" o in itinere. |
| Repartidor sin registrar o sin cobertura | Depende de lo que se pruebe sobre la relación | Pruebas de que trabajabas y para quién. |
Qué dice la Ley 27.802 sobre plataformas
La Ley 27.802 (de Modernización Laboral, publicada en marzo de 2026) incluye en su Título XII un régimen de servicios privados de movilidad de personas y de reparto que usan plataformas tecnológicas. Según el texto:
- Define al prestador independiente de plataformas tecnológicas como la persona humana que conviene la prestación del servicio con los usuarios a través de las plataformas.
- Entre los derechos del prestador figura acceder a un seguro de accidentes personales proporcionado por las plataformas, que en su cobertura mínima debe contemplar el fallecimiento accidental, la incapacidad total y/o parcial permanente derivada de la prestación del servicio, los gastos médicos y farmacéuticos y los costos funerarios.
- Establece que la responsabilidad de proveer ese seguro y sus gastos será objeto de libre acuerdo entre las partes, sin una responsabilidad exclusiva para ninguna.
- Reconoce el derecho a una capacitación en seguridad vial.
- Para lo no previsto, se aplica de forma supletoria el Código Civil y Comercial.
Es decir, el seguro previsto por esa ley es un seguro de accidentes personales, no el sistema de riesgos del trabajo con sus prestaciones y sus Comisiones Médicas. Si estás en esta situación, lo primero es pedir a la plataforma una copia de la póliza o de las condiciones del seguro y saber cuál es el procedimiento de denuncia.
Si esa calificación de "independiente" corresponde a cada caso concreto puede ser objeto de discusión, y la justicia puede analizarlo según los hechos. No podemos predecir cómo se resolvería. Un abogado puede evaluar tu situación.
Si sos empleado de un comercio o empresa de reparto
Si tenés una relación en dependencia, el empleador debe tener ART. En ese caso:
- Un accidente ocurrido por el hecho o en ocasión del trabajo, o en el trayecto entre tu domicilio y el trabajo (in itinere), puede ser un accidente de trabajo según la Ley 24.557. Ver accidente in itinere.
- Se debe hacer la denuncia a la ART, que te debe brindar atención y prestaciones.
- Si la ART rechaza el caso, podés recurrir a las instancias de revisión (Comisión Médica en las jurisdicciones adheridas).
Qué hacer inmediatamente después del accidente
1. Atención médica. Si podés, pedí que figure cómo ocurrió el accidente y que estabas trabajando. 2. Denuncia policial o acta cuando corresponda (choque, robo, agresión). Puede ser clave para el seguro. 3. Datos del otro vehículo y su seguro, si hubo choque: patente, nombre, aseguradora, testigos. 4. Capturas de pantalla de la aplicación: pedido activo, hora, ubicación, mensajes con la plataforma o el comercio, ganancias recientes. Esto prueba que estabas trabajando. 5. Avisá a la plataforma o al empleador por escrito y guardá la respuesta. 6. Guardá todo: historia clínica, facturas de gastos, fotos del vehículo y del lugar, reparaciones. 7. Consultá con un abogado antes de firmar liquidaciones, conformidades o renuncias a reclamos.
Prueba de que estabas trabajando
En el reparto, probar el vínculo es central porque de eso depende el régimen aplicable. Sirven:
- Capturas de la app con el pedido en curso.
- Historial de pedidos, pagos y liquidaciones.
- Mensajes con la plataforma, el comercio o el supervisor.
- Fotos con el equipo, la mochila o la identificación de la empresa.
- Testigos (compañeros, clientes).
Otras fuentes de reparación posibles
Además del seguro de la plataforma o de la ART, puede haber otras vías si el accidente fue causado por un tercero (otro conductor, mal estado de la vía). Eso puede dar lugar a reclamos contra el responsable y su aseguradora. El seguro obligatorio del vehículo y la cobertura médica propia (obra social, prepaga) también pueden intervenir. Cómo se combinan esas coberturas es una cuestión técnica.
Qué evitar
- Aceptar un pago o firmar un recibo sin entender si implica renunciar a reclamos.
- Borrar la aplicación o los chats de la cuenta.
- Conducir sin casco o sin cumplir las normas de tránsito. Más allá de la responsabilidad, puede complicar los reclamos.
- Retrasar la consulta: los plazos existen y dependen del tipo de reclamo.
Fuentes oficiales
- Ley 27.802 de Modernización Laboral, Título XII (InfoLEG)
- Ley 24.557 de Riesgos del Trabajo (InfoLEG)
- SRT: sitio institucional
Preguntas frecuentes
¿Los repartidores de apps tienen ART?
La Ley 27.802 los regula como prestadores independientes y prevé un seguro de accidentes personales, no una ART. Si trabajás en dependencia para un comercio o empresa, sí corresponde que tu empleador tenga ART. La calificación en cada caso es un tema que puede discutirse.
¿Quién paga el seguro de accidentes?
La ley dispone que la plataforma lo proporcione, pero la provisión y su costo quedan sujetos a libre acuerdo entre las partes. Pedí las condiciones por escrito.
¿Sirve igual el seguro si me accidenté sin pedido activo?
Depende de las condiciones de la póliza (por ejemplo, si cubre solo mientras hay un pedido en curso). Por eso es importante leer las condiciones y guardar las capturas.
¿Puedo reclamar si el accidente lo causó otro conductor?
Sí puede haber reclamo contra el responsable y su aseguradora, además de otras coberturas. Conviene consultar.
¿Qué pasa si la plataforma me desactiva la cuenta después del accidente?
La ley reconoce el derecho a recibir una explicación de los motivos de una suspensión. Guardá toda la comunicación y consultá a un abogado.
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